Кредитный лимит часто воспринимают как бонус: чем больше, тем лучше. Но на практике именно он определяет, будет ли кредитная карта удобным инструментом или источником постоянного напряжения. Одна и та же сумма может быть комфортной для одного человека и проблемной для другого.
Какой кредитный лимит установить
Представим простую ситуацию. У вас доход 80 000 ₽ в месяц, основные расходы — около 45 000 ₽. Банк готов одобрить кредитную карту с лимитом 300 000 ₽. Формально — всё в порядке. Но вопрос не в том, сколько банк готов дать, а в том, сколько вы готовы вернуть без стресса.
Если 300 000 ₽ будут использованы хотя бы наполовину, ежемесячное погашение может начать конкурировать с обязательными расходами. В такой ситуации карта быстро перестаёт быть удобной.
Более устойчивый подход — выбирать лимит, который:
-
покрывает 1–2 месяца привычных трат;
-
полностью закрывается из одного-двух доходов;
-
не создаёт иллюзию «свободных денег».
Например, при тех же расходах сумма в 100–150 тыс. ₽ даёт запас и остаётся управляемым. Если же карта нужна для редких крупных покупок, лимит можно брать выше — но под конкретную задачу и с чётким планом погашения.
Как правильно пользоваться кредитным лимитом
Частая ошибка: использовать лимит как резерв «на всякий случай». В результате карта постоянно загружена, а задолженность близка к максимуму, это может негативно отразиться на кредитной истории. Важно помнить: при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН) для нового кредита банк учитывает весь лимит целиком, независимо от того, сколько вы реально используете.
Более безопасный сценарий — использовать не более половины лимита.
Например, при сумме в 200 000 ₽ держать долг в районе 60–80 тыс. ₽. Так проще:
-
уложиться в льготный период;
-
не платить проценты;
-
сохранить хорошую кредитную историю.
Ещё один жизненный момент — даты платежей. Когда карт несколько или траты нерегулярные, легко забыть о минимальном платеже. В этом случае помогает простое решение: автоплатёж на минимальную сумму. Он не закрывает долг полностью, но защищает от просрочки.
Важно помнить: кредитный лимит — это не показатель финансовых возможностей. Это инструмент, который работает только при дисциплине.
Можно ли повысить кредитный лимит
Повышение лимита — обычная практика. Банки предлагают его тем, кто:
-
регулярно пользуется картой;
-
вовремя вносит платежи;
-
не допускает просрочек;
-
сохраняет стабильный доход.
Представим сценарий. Вы пользовались картой с лимитом 100 000 ₽ полгода, закрывали долг в льготный период, и банк предлагает увеличить сумму до 180 000 ₽. Стоит ли соглашаться? Только если вы понимаете, зачем вам нужен больший лимит. Например, планируется крупная покупка, и вы точно знаете, как и за какой срок погасите долг.
Если же цель — «пусть будет», лучше отказаться. Повышенный лимит автоматически увеличивает кредитную нагрузку и может повлиять на одобрение других кредитов.
При необходимости лимит можно не только повысить, но и снизить — это полезно, если вы хотите жёстче контролировать расходы.
Итог
Хороший кредитный лимит — тот, которым вы можете управлять. Он должен соответствовать доходам, привычным расходам и финансовым целям. Если долг легко погашается, используется частично и не мешает другим решениям, кредитная карта работает на вас.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк
ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ
ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
И РИСКИ
, являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией infopro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна