Спрос новосибирцев на микрозаймы за первые девять месяцев 2024 года снизился до 36,8% от общего объема заявок. Этот показатель на 5,7 п.п. ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года и на 8,6 п.п. ниже показателей того же периода 2022 года. Об этом сообщил онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman.

— Подобная динамика объясняется выработанной за последние годы сберегательной моделью финансового поведения граждан. Более рациональный подход к тратам у многих уже вошел в привычку. Также мы видим, что спрос на такие займы линейно снижается с 2022 года по мере общей стабилизации экономики. На этом фоне людям легче и проще осуществлять финансовое планирование, — полагает генеральный директор Moneyman Александр Пустовит.

За последние 3 года жители Новосибирской области в мае брали в среднем на 11,2% займов больше, чем в апреле. В 2021 году в мае новосибирцы взяли на 9,9% больше, чем в апреле, в 2022 году — на 17,6%, в 2023 — на 6,3%. Это повторяет общероссийский тренд: в целом по стране в мае спрос на займы вырастает на 9,8%, выяснили аналитики Owner МФК «Лайм-Займ».

По его оценке, наиболее активно новосибирцы идут за кредитами во второй половине мая —после праздничных дней. В 2022 году с 16 по 30 мая новосибирцы взяли на 14,3% займов больше, чем с 1 по 15 мая. В 2023 году эта разница составила 5%.

Как сообщили Infopro54 в пресс-службе СРО «МиР», по итогам трех кварталов 2023 года совокупный объем микрозаймов в РФ достиг 348,1 млрд рублей. За квартал показатель вырос на 5,5%, за год — на 18,2%.

— Несмотря на обновление рекордного показателя за последние несколько периодов, темпы роста замедлились на фоне ряда вступивших в силу ограничений, — констатируют в  СРО «МиР». — В четвертом квартале по традиции мы ожидаем роста спроса на заемные средства со стороны физических лиц, однако реальные выдачи и уровень одобрения будут зависеть от внутренней политики той или иной МФО. Сейчас доля одобрений находится на достаточно консервативном уровне (не более 25-27%), и подавляющее число заявок от первичных клиентов не проходит скоринг.

— В 2024 году большинству МФО снова придется трансформироваться под новые обстоятельства. Нужно будет разработать стратегии по улучшению качества услуг и повышению уровня доверия клиентов для укрепления своей репутации и повышения конкурентоспособности.

Стоит продолжать работу по увеличению объема выдачи онлайн-займов. Ожидается, что благодаря диджитализации экономики охват интернет-пользователей в ближайшие годы увеличится за счет подключения ранее недоступных слоев населения: жителей дальних регионов, которые не имели доступа к интернету, а также старшего поколения.

— Уже с 1 января 2024 году вступает в силу федеральный закон, по которому кредитные и микрофинансовые организации будут обязаны рассчитывать ПДН заемщика и уведомлять его в письменной форме, если рассчитанное значение ПДН превышает 50%. Это изменение, конечно, скажется на объемах выдач займов, а требования об уведомлении клиентов наложит на бизнес дополнительные затраты в части отправки сообщений — это довольно дорогостоящий процесс.

Еще одним важным изменением станет введение с 1 октября 2024 года нормы, касающейся использования усиленной цифровой подписи. Теперь перед выдачей займа микрокредитные компании должны будут обеспечить клиентам использование цифрового аналога подписи от руки. Эта мера, с одной стороны, означает, что кредитор обеспечил криптографическую защиту и снизил риски мошенничества, но с другой — вновь увеличит затраты бизнеса на внедрение нового механизма. Для крупных игроков исполнение новых требований — серьезное испытание, но оно не станет для них фатальным, мелкие же игроки с недостаточным объемом финансирования могут не справиться с изменениями. Таким образом, рынок в очередной раз может покинуть часть игроков. По приблизительным подсчетам, около 10-20% компаний прекратят деятельность.

— С учетом текущих тенденций в 2024 продолжится укрупнение рынка и его консолидация вокруг крупнейших игроков. Полагаю, что рынок микрозаймов ожидает охлаждение. Его будут сдерживать уже действующие ограничения — нельзя исключать дальнейшее ужесточение МПЛ — и ввод новых ограничений. Чтобы сохранить рентабельность, бизнес будет вынужден подстраиваться под новые реалии, выходить в новые сегменты.

С 1 января 2024 года вступает в силу норма, согласной которой банки и МФО должны уведомлять клиентов о рисках неисполнения обязательств, если расчетный показатель долговой нагрузки превысит 50% от дохода заемщика. Это также должно охладить спрос на новые займы со стороны заемщиков, уже имеющих долги перед кредиторами.